Subcuenta de vivienda Infonavit: qué es y cómo usarla
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La subcuenta de vivienda es el lugar donde se guarda el dinero que tu patrón aporta al Infonavit para tu casa. Es el 5% de tu salario, se acumula bimestre tras bimestre y es tuyo. Aquí te explicamos qué la forma, cómo consultar su saldo y las dos formas reales de usarla, sin perder ni un peso.
Qué es la subcuenta de vivienda
Cuando trabajas formalmente, tu patrón aporta el 5% de tu Salario Diario Integrado (SDI) a una cuenta a tu nombre en el Infonavit. Esa cuenta es la subcuenta de vivienda.
Funciona como una alcancía ligada a tu Número de Seguridad Social (NSS). Cada bimestre que cotizas, entra un poco más. No depende de que pidas un crédito: el dinero se acumula solo por trabajar formalmente.
Importa por una razón simple: es ahorro tuyo que puedes recuperar, ya sea para comprar casa o como devolución en efectivo al jubilarte.
De dónde sale el dinero de tu subcuenta
El origen está en tu empleo formal. El proceso es este:
- Tu patrón te da de alta en el IMSS.
- A partir de ese alta, aporta el 5% de tu SDI a tu subcuenta de vivienda.
- El Infonavit recibe y administra esa aportación.
Por eso tu salario registrado ante el IMSS pesa tanto: entre más alto sea tu SDI reportado, mayor es el 5% que entra a tu vivienda. Entiende cómo se calcula esa base en qué es el Salario Diario Integrado.
Subcuenta de vivienda, IMSS y Afore: no las confundas
Es fácil mezclarlas, pero son tres cosas distintas:
| Entidad | Qué administra |
|---|---|
| IMSS | Tu atención médica y tu pensión. |
| Infonavit | Tu subcuenta de vivienda (el 5%). |
| Afore | Tu ahorro para el retiro. |
A veces ves la subcuenta de vivienda dentro de tu estado de cuenta de la Afore. Eso confunde, pero el dinero de vivienda lo administra el Infonavit, no la Afore. Cada fondo tiene su propio destino.
Cómo consultar el saldo de tu subcuenta
La consulta es gratuita y se hace en línea. Solo necesitas tu NSS y un correo.
- Entra a micuenta.infonavit.org.mx desde tu celular o computadora.
- Regístrate con tu NSS, tu CURP y tu correo, o inicia sesión si ya tienes cuenta.
- En el panel verás el saldo de tu subcuenta de vivienda.
- Abre tus movimientos para revisar las aportaciones bimestre por bimestre.
Si no encuentras tu NSS, recupéralo con tu CURP. Tienes la guía en cómo obtener tu Número de Seguridad Social.
Conviene revisar el saldo al menos una vez al año, aunque no pienses pedir crédito. Así confirmas que el 5% se está aportando bien.
Las dos formas de usar tu subcuenta de vivienda
Tu saldo de vivienda tiene dos caminos posibles. No los pierdas de vista.
1. Para un crédito Infonavit
Si decides comprar, construir o mejorar tu casa con un crédito Infonavit, el saldo de tu subcuenta se usa como parte del pago o enganche. Eso reduce el monto que financias.
Para ejercer un crédito primero necesitas precalificar, lo que ocurre al reunir 1,080 puntos. Revisa cómo van tus puntos en puntos Infonavit: cuántos necesitas y cómo subirlos y consulta tu saldo y precalificación en la guía de saldo y precalificación Infonavit.
2. Como devolución al pensionarte
Si llegas a tu pensión y nunca usaste un crédito, ese saldo no se queda en el Infonavit: lo puedes pedir de vuelta en efectivo. Es la devolución del fondo de vivienda, un trámite gratuito.
Tienes el paso a paso en devolución del fondo de vivienda al pensionarte.
Qué hacer si faltan aportaciones
Abre tus movimientos y compáralos con tu vida laboral. Señales de alerta:
- Bimestres sin aportación en periodos que sí trabajaste.
- Un salario reportado por debajo del real, que reduce el 5%.
- Empresas que no aparecen en tus movimientos.
Como todo nace de tu alta en el IMSS, revisa primero tu historial en semanas cotizadas del IMSS. Si un patrón no te aseguró, mira qué hacer si el patrón no te dio de alta. Las aclaraciones de aportaciones se hacen ante el Infonavit con tu evidencia.
Cuidado con los fraudes
Nadie puede venderte saldo ni “rellenar” tu subcuenta por fuera. Quien lo ofrezca te quiere estafar.
Todos los trámites de tu subcuenta son gratuitos y personales. Se hacen en Mi Cuenta Infonavit o en un Centro de Servicio Infonavit. No compartas tu NSS ni tus contraseñas con terceros.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la subcuenta de vivienda?
Es la cuenta del Infonavit donde se acumula el 5% de tu Salario Diario Integrado que aporta tu patrón cada bimestre. Es dinero tuyo, pensado para vivienda, y se administra junto a tu Número de Seguridad Social.
¿Cómo puedo usar el saldo de mi subcuenta de vivienda?
De dos formas. Como enganche o parte del pago si ejerces un crédito Infonavit, o como devolución en efectivo al pensionarte si nunca usaste un crédito. En ambos casos el saldo es tuyo.
¿La subcuenta de vivienda es lo mismo que mi Afore?
No. La subcuenta de vivienda la administra el Infonavit y es solo para vivienda. La Afore gestiona tu ahorro para el retiro. Aunque a veces aparecen juntas en tu estado de cuenta, son fondos distintos.
¿Dónde consulto el saldo de mi subcuenta de vivienda?
En Mi Cuenta Infonavit (micuenta.infonavit.org.mx) con tu NSS y tu correo. La consulta es gratuita y ahí ves el saldo acumulado y tus movimientos por bimestre.