Cómo aumentar su pensión del IMSS en 2026: opciones reales
En esta guía
¿Le falta poco para pensionarse y quiere recibir un poco más cada mes? Hay vías legales y reales para mejorar su pensión del IMSS, pero ninguna es mágica. Aquí le explicamos, con calma y con las cifras de 2026, qué sí depende de usted.
Antes de empezar, lo más importante: nadie vende semanas cotizadas y los trámites del IMSS son gratuitos y personales. Esta es información general, no asesoría. Su pensión real la define el IMSS.
Si todavía no sabe qué ley le aplica, empiece por ahí: es usted Ley 73 o Ley 97 cambia por completo qué opciones tiene sentido seguir.
¿De qué depende el monto de su pensión?
No existe un botón para “subir la pensión”. El monto sale de una fórmula, y conviene saber qué partes de esa fórmula están en sus manos.
En Ley 73, el IMSS toma el promedio del salario con el que cotizó en sus últimas 250 semanas, lo combina con sus años cotizados y con la edad a la que se pensione. Por eso los últimos cinco años antes del retiro pesan tanto. Si quiere entender el método con un ejemplo, lea cómo se calcula su pensión del IMSS.
En Ley 97, no hay tabla de salario promedio: su pensión depende de cuánto ahorró en su Afore y de los rendimientos. Ahí, la forma de mejorarla es acumular más recursos y completar las semanas que exige la ley.
Aumentar su pensión con la Modalidad 40
La Modalidad 40, o Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, le permite seguir cotizando por su cuenta cuando ya no tiene un empleo formal. Es la vía más conocida para mejorar la pensión de Ley 73.
¿Por qué funciona? Porque usted elige el salario con el que cotiza (hasta un tope) y paga una cuota mensual. Si cotiza con un salario alto en sus últimos años, el promedio de las últimas 250 semanas sube y su pensión también.
Los puntos clave en 2026:
- La cuota es del 14.438% de su salario base de cotización, y sube cada año.
- El tope de cotización es de 25 UMA; con la UMA diaria en $117.31, el salario diario máximo es de alrededor de $2,932.75.
- No incluye servicio médico: solo mejora el monto de su pensión.
La Modalidad 40 conviene sobre todo a quien ya tiene muchas semanas, le falta poco para su edad de retiro y cotizó buena parte de su vida con salario bajo o medio. Para los detalles, el costo y los requisitos, lea nuestra guía completa de la Modalidad 40 del IMSS en 2026 y revise la tabla de pagos de la Modalidad 40 en 2026 por nivel de salario.
Sumar más semanas cotizadas
Las semanas también cuentan. Para pensionarse, Ley 73 pide un mínimo de 500 semanas; Ley 97 pide 875 semanas en 2026 (este número sube 25 cada año hasta llegar a 1,000 en 2031).
Más allá del mínimo, seguir cotizando suma a su historial y, en muchos casos, mejora su resultado. Antes que nada, confirme cuántas semanas tiene reconocidas: a veces hay periodos no registrados que conviene corregir. Revise sus semanas cotizadas del IMSS y compárelas con sus recibos.
Si le faltan semanas, hay caminos para sumarlas, pero tenga cuidado: ninguno consiste en “comprarlas”. Solo cuentan las que realmente trabajó y cotizó.
Subir el salario de sus últimos años
En Ley 73, como el cálculo usa el promedio de las últimas 250 semanas, el salario con el que cotiza al final de su vida laboral importa mucho.
Esto puede lograrse de forma natural si en sus últimos años de empleo formal cotiza con un salario más alto, o de forma voluntaria con la Modalidad 40. Lo que no debe hacer es inflar artificialmente su salario con un patrón falso: eso es un fraude que puede costarle la pensión completa.
Esperar a los 65 años
La edad a la que se pensione cambia el porcentaje que recibe de por vida. Entre los 60 y los 64 años puede pedir cesantía en edad avanzada, pero con un porcentaje reducido; a los 65 años obtiene la pensión por vejez al 100%.
| Edad al pensionarse | Porcentaje |
|---|---|
| 60 años | 75% |
| 61 años | 80% |
| 62 años | 85% |
| 63 años | 90% |
| 64 años | 95% |
| 65 años o más | 100% |
Esperar suele aumentar el monto, pero no siempre es lo mejor para todos: depende de su salud, su empleo y sus finanzas. Es una decisión personal que conviene pensar con calma. Para ver el panorama completo de requisitos y montos, lea nuestra guía de pensiones del IMSS.
¿Y si es usted Ley 97?
Si su primer registro ante el IMSS fue a partir del 1 de julio de 1997, es Ley 97 y su pensión depende de lo ahorrado en su Afore, no de la Modalidad 40.
En ese caso, las palancas son distintas:
- Cotizar más semanas para alcanzar y superar el mínimo del año.
- Cuidar su ahorro: revisar comisiones, evitar retiros que no sean indispensables y, si puede, hacer aportaciones voluntarias.
- Pensar bien los retiros parciales. Si saca dinero por desempleo, le descuentan semanas; entérese de cómo funciona el retiro por desempleo de la Afore antes de hacerlo.
Cuidado con los fraudes
Al acercarse el retiro aparecen personas que prometen “duplicar su pensión” o “conseguirle” semanas a cambio de dinero. Tenga mucho cuidado:
- Nadie vende semanas cotizadas. Solo cuentan las que realmente trabajó y cotizó.
- Los trámites del IMSS son gratuitos y personales. Lo único que paga, en su caso, es su cuota mensual de Modalidad 40 al propio IMSS.
- Desconfíe de quien le garantice un monto exacto de pensión o le pida pagos por adelantado.
- Cualquier monto que vea en ejemplos o calculadoras es estimado. Su pensión real la define el IMSS.
Su mejor protección es informarse y hacer su trámite directamente con el IMSS.
Preguntas frecuentes
¿Se puede aumentar la pensión del IMSS antes de tramitarla?
Sí, mientras usted sigue activo puede mejorar el monto: cotizando más semanas, subiendo el salario con el que cotiza en sus últimos años o, si es Ley 73, inscribiéndose a la Modalidad 40. Una vez resuelta la pensión, el monto ya no se renegocia; solo se actualiza cada año.
¿La Modalidad 40 sirve para todos para aumentar la pensión?
No. La Modalidad 40 solo aplica a quienes son Ley 73 y mejora el promedio salarial de las últimas 250 semanas. Si usted es Ley 97, su pensión depende de su Afore, no de este esquema. Confirme primero qué ley le toca.
¿Conviene esperar a los 65 años para aumentar mi pensión?
Pensionarse a los 65 años da el 100% del cálculo; entre los 60 y 64 se recibe un porcentaje reducido de por vida. Esperar suele aumentar el monto, pero es una decisión personal según su salud, su trabajo y sus finanzas.
¿Alguien puede aumentar mi pensión a cambio de un pago?
No. Nadie vende semanas cotizadas ni puede garantizarle un monto. Los trámites del IMSS son gratuitos y personales. Desconfíe de quien le pida pagos por adelantado o le prometa cifras exactas.