Retiro por desempleo de su Afore: requisitos y cuánto puede sacar
En esta guía
Si se quedó sin trabajo, su Afore tiene un apoyo para estos momentos: el retiro por desempleo. Le permite sacar una parte de su ahorro mientras encuentra un nuevo empleo. Aquí le explicamos los requisitos y lo que conviene pensar antes de usarlo.
Primero, lo más importante que debe saber: este retiro descuenta semanas cotizadas. No es dinero “gratis”; tiene un costo para su futura pensión. Más abajo le explicamos cómo funciona y cómo recuperarlas.
Qué es el retiro por desempleo
Es un retiro parcial que puede hacer de su cuenta de Afore cuando se queda sin trabajo. Sale de su subcuenta de retiro, cesantía y vejez. Es decir, del mismo ahorro que algún día será su pensión.
Por eso conviene verlo como un apoyo de emergencia, no como un ingreso más. Cada peso que saque hoy es un peso menos para su retiro mañana.
Requisitos en 2026
Para solicitar el retiro por desempleo, debe cumplir todo esto, tal como lo detalla la CONSAR en su página de retiros parciales IMSS:
- Llevar al menos 46 días naturales sin empleo, contados desde su baja ante el IMSS (es el plazo que marca el artículo 191 de la Ley del Seguro Social).
- No haber hecho este retiro en los últimos 5 años.
- Tener una cuenta activa en una Afore con saldo suficiente.
- Tener vigente su derecho según sus semanas cotizadas.
Si no recuerda cuándo fue su última baja, puede revisar su historial en el reporte de semanas cotizadas del IMSS.
Cuánto puede sacar
Hay dos modalidades, y cuál le toca depende de cuántos años tiene abierta su cuenta Afore. Las fija el artículo 191 de la Ley del Seguro Social y las explica la CONSAR en su ficha de retiros parciales:
| Modalidad | Para quién | Cuánto recibe | Cómo se paga |
|---|---|---|---|
| A | Cuenta con al menos 3 años abierta y 2 años (12 bimestres) cotizados al IMSS | 30 días de su último salario base de cotización, con un tope de 10 UMA mensuales ($35,662.20 en 2026) | En una sola exhibición |
| B | Cuenta con 5 años o más abierta | Lo menor entre 90 días de su salario base de cotización de las últimas 250 semanas y el 11.5 % del saldo de su subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV) | Hasta en 6 mensualidades; la primera puede ser de 30 días de salario |
Si cumple las dos condiciones de antigüedad, la ley le deja elegir la modalidad.
Un ejemplo con números
Supongamos que su último salario base de cotización era de $500 diarios, su promedio de las últimas 250 semanas fue de $450 y tiene $300,000 en su subcuenta de RCV:
- Modalidad A: 30 × $500 = $15,000, en un solo pago (está por debajo del tope).
- Modalidad B: 90 × $450 = $40,500, y el 11.5 % de $300,000 = $34,500. Le toca lo menor: $34,500, repartido hasta en 6 mensualidades.
Son cifras de ejemplo; su Afore le dice el monto exacto al hacer la solicitud. Tenga en cuenta que la Afore puede retenerle ISR sobre una parte; le explicamos por qué y cómo recuperarlo en ISR en el retiro de su Afore.
No confíe en cifras “garantizadas” que le ofrezcan terceros. Solo su Afore puede decirle cuánto le corresponde.
Lo que debe saber sobre las semanas cotizadas
Este es el punto más importante y el que muchas personas pasan por alto.
Al hacer el retiro por desempleo, le descuentan semanas cotizadas en proporción al dinero que saque. Esas semanas cuentan para su pensión, así que perderlas puede alejarlo del mínimo que necesita.
La cuenta la marca el artículo 198 de la Ley del Seguro Social: se divide el saldo de su cuenta individual entre sus semanas cotizadas, y lo que retira se divide entre ese resultado. Por ejemplo, con $300,000 de saldo y 800 semanas, cada semana equivale a $375; si retira $34,500, le descuentan 92 semanas ($34,500 ÷ $375).
La buena noticia: puede recuperarlas. Si más adelante reintegra el dinero que retiró, sus semanas vuelven a contarse. Es una decisión que vale la pena planear.
| Si usted… | Efecto en sus semanas |
|---|---|
| Hace el retiro por desempleo | Le descuentan semanas en proporción |
| Reintegra el dinero más adelante | Recupera las semanas descontadas |
| No reintegra | Las semanas quedan descontadas |
Si está cerca de pensionarse, piénselo dos veces antes de retirar. Perder semanas en este momento puede costarle más de lo que recibe hoy.
¿Se casó por el civil y no ha cobrado la ayuda de matrimonio? Ese retiro no descuenta semanas: lo explicamos en retiro por matrimonio de la Afore.
Cómo solicitarlo, paso a paso
- Confirme que cumple los requisitos, sobre todo los 46 días y los 5 años desde su último retiro.
- Reúna sus documentos: identificación oficial vigente, CURP, NSS y un estado de cuenta bancario con su CLABE.
- Contacte a su Afore. Ahí inicia y presenta su solicitud por los canales que tenga disponibles. Si no sabe cómo localizarla, la CONSAR mantiene el directorio Contacta a tu Afore.
- Reciba el monto en su cuenta bancaria una vez aprobada la solicitud.
El trámite lo hace usted directamente con su Afore. Es gratuito.
¿Le conviene o no?
No hay una respuesta única. Depende de su situación:
- Si está en una urgencia real y no tiene otra opción, este apoyo existe justo para eso.
- Si puede sostenerse de otra forma, considere no tocar su ahorro para el retiro.
- Si planea reintegrar el dinero después, el costo en semanas es recuperable.
Mientras tanto, dos frentes más de la misma situación: la bolsa de trabajo del IMSS publica vacantes reales y gratuitas que pueden acortar el desempleo, y si tiene un crédito de vivienda activo conviene leer cuanto antes qué pasa con su crédito Infonavit al perder el trabajo, porque los apoyos tienen plazos.
Esta es información general, no asesoría financiera. La decisión es suya y conviene tomarla con calma.
Cuidado con los fraudes
Nadie debe cobrarle por “gestionar” su retiro por desempleo: usted lo hace directo con su Afore, sin intermediarios. Desconfíe de quien le pida un porcentaje o le prometa montos exactos. Los trámites son gratuitos y personales, y nadie vende semanas cotizadas.
Para entender cómo encaja todo esto en su retiro, lea nuestra guía de pensión del IMSS.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo debo estar sin empleo para hacer el retiro por desempleo?
Debe llevar al menos 46 días naturales sin trabajo, contados desde su baja ante el IMSS, y no haber usado este retiro en los últimos 5 años.
¿El retiro por desempleo me quita semanas cotizadas?
Sí. Al hacer este retiro le descuentan semanas cotizadas en proporción a lo que saque. Puede recuperarlas más adelante reintegrando el dinero que retiró.
¿Cada cuándo puedo hacer el retiro por desempleo?
Solo una vez cada 5 años. Si ya lo hizo dentro de ese periodo, deberá esperar a que se cumpla el plazo para volver a solicitarlo.
¿Cuánto puedo sacar por desempleo de mi Afore?
Depende de la modalidad. En la A, con cuenta de al menos 3 años, recibe 30 días de su último salario base de cotización, con tope de 10 UMA mensuales ($35,662.20 en 2026). En la B, con cuenta de 5 años o más, recibe lo menor entre 90 días de su salario de las últimas 250 semanas y el 11.5 % de su saldo de RCV, hasta en 6 mensualidades.