Pensiones IMSS, requisitos y como calcularla con régimen 73 y régimen 9
En este post te explicaremos todo lo que debes conocer acerca de las Pensiones IMSS, quiénes pueden pensionarse, cuáles son los requisitos para los diferentes regímenes de pensiones y mucho más.
¿Quiénes tienen derecho a pensionarse?
El IMSS otorga tres diferentes tipos de pensiones a sus afiliados, según sean las condiciones de solicitud de la misma, pues se agrupan en criterios de edad, incapacidad o fallecimiento del afiliado, la cual perciben sus beneficiarios.
- Pensiones relacionadas con la edad: En este grupo están la pensión por cesantía en edad avanzada, la de vejez y la de retiro anticipado. La pregunta de «a los cuantos años te puedes pensionar en el IMSS» es de gran relevancia aquí, ya que establece la edad mínima para acceder a estos beneficios.
- Pensiones en caso de incapacidad: En este grupo están las pensiones para el trabajador que sufre de un accidente en el trabajo o una enfermedad que le produzca una incapacidad temporal, absoluta o invalidez.
- Pensiones para los beneficiarios: En este grupo están las pensiones de sobrevivientes, como las pensiones de viudez, de orfandad y ascendientes, que se asignan a los beneficiarios de un trabajador o pensionado en caso de su muerte.
Si los afiliados se encuentran ubicados dentro de uno de estos grupos, puede hacer las gestiones para la solicitud de pensión IMSS, según sea su régimen de pensiones y su situación laboral actual.
¿Cuál es el monto mínimo de cotizaciones para poder solicitar la pensión del IMSS?
El número mínimo de semanas cotizadas para la solicitud de las Pensiones IMSS varía según el régimen de pensiones del afiliado, que está directamente determinado por la fecha de inicio de cotización ante el Instituto.
En la Ley del Seguro Social están previstos dos regímenes de pensión para los trabajadores que cotizan en el IMSS. El Régimen 73, que cubre a de los inscritos antes del primero de julio de 1997, y el Régimen 97, que cubre a los inscritos a partir de la misma fecha.
Para hacer la solicitud de retiro de la pensión en base al Régimen 73, el monto mínimo de aportaciones es de quinientas (500) semanas de cotización y se le tomará el salario promedio de las últimas 250 semanas de aportes al IMSS. Se puede consultar la «tabla de pensiones IMSS» para tener una mejor idea de los montos a recibir.
Para hacer la solicitud de retiro de la pensión en base al Régimen 97, el monto mínimo de aportaciones es de mil doscientas cincuenta (1250) semanas de cotización y el monto de la pensión dependerá de lo acumulado en el fondo de ahorro programado del trabajador en la AFORE.
Incremento programado en el número de semanas cotizadas
De acuerdo con lo establecido en la Ley del Seguro Social, el número de cotizaciones mínimas para la solicitud de la pensión bajo el Régimen del 97 se incrementará en forma programada según la siguiente escala:
- Para el año 2021 son 750 semanas cotizadas.
- Para el año 2022 serán 775 semanas cotizadas.
- Para el año 2023 serán 800 semanas cotizadas.
- Para el año 2024 serán 825 semanas cotizadas.
- Para el año 2025 serán 850 semanas cotizadas.
- Para el año 2026 serán 875 semanas cotizadas.
- Para el año 2027 serán 900 semanas cotizadas.
- Para el año 2028 serán 925 semanas cotizadas.
- Para el año 2029 serán 950 semanas cotizadas.
- Para el año 2030 serán 975 semanas cotizadas.
- Para el año 2031 serán 1000 semanas cotizadas.
¿Cuál es la base cálculo de la pensión del IMSS bajo el Régimen 73?
Este régimen de pensiones es aplicable a todos los afiliados que se inscribieron en el IMSS antes del primero de julio de 1997, y la base de cálculo del monto de la pensión se hace promediando los últimos cinco años de cotización antes del retiro.
Para pensionarte bajo esta ley debes:
- Tener 60 años o más.
- Contar con un mínimo de 500 semanas (10 años), reconocidas ante el IMSS.
¿Cuáles son los requisitos para pensionarse en el IMSS?
Los requisitos para poder solicitar tu pensión de vejez ante el IMSS son los siguientes:
- Haber cumplido los sesenta (60) años de edad.
- Tener cumplido el monto mínimo de aportaciones exigidas dentro de los requisitos: 500 en el caso del R73 y 1250 en el caso del R97.
- Encontrarse dentro de los grupos de personas con derecho a pensionarse.
Solicitud de Retiro de Pensión por el Régimen 73
Para hacer la solicitud de pensión bajo el Régimen 73, el trabajador tiene que tener un mínimo de quinientas (500) semanas de cotización y se le tomará el salario promedio de las últimas 250 semanas de aportes al IMSS.
Para realizar esta gestión el trabajador debe acudir a una Subdelegación del IMSS para solicitar la pensión y consignar la siguiente documentación:
- Identificación oficial.
- Estado de cuenta de la AFORE.
- En caso de no tener el estado de cuenta, algún comprobante que acredite el registro del trabajador en la AFORE.
- Estado de cuenta bancario, con el número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE).
- Resolución o Negativa de pensión emanada del IMSS (puedes imprimir resolución de pensión IMSS)
Solicitud de Retiro de Pensión por el Régimen 97
Para hacer la solicitud de pensión bajo el Régimen 97, el trabajador tiene que tener un mínimo de mil doscientas cincuenta (1250) semanas de cotización y el monto se calcula en base al fondo de retiro depositado en la AFORE. Para el pago de las cuotas obrero-patronales, las empresas pueden utilizar el sistema BBVA Sipare, que simplifica y agiliza este proceso.
Para realizar esta gestión el trabajador debe acudir a una Subdelegación del IMSS para solicitar la pensión y consignar la siguiente documentación:
- Identificación oficial.
- Estado de cuenta de la AFORE.
- En caso de no tener el estado de cuenta, algún comprobante que acredite el registro del trabajador en la AFORE.
- Estado de cuenta bancario, con el número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE).
- Resolución o Negativa de pensión emanada del IMSS.
Diferencias entre el Régimen 73 y el Régimen 97
Características principales del Régimen 73
- El tipo de pensión que otorga es una renta vitalicia pagada con recursos gubernamentales.
- Se necesita un mínimo de 500 semanas (10 años) de aportes al IMSS.
- El monto de la pensión es el salario promedio de los últimos cinco años de trabajo.
- Edad mínima para pensionarse es de 60 años. Entre los 60 y los 64 años el afiliado puede solicitar pensión por Cesantía y a partir de los 65 años, pensión de Vejez.
Características principales del Régimen 97
- El tipo de pensión que otorga es una renta vitalicia pagada por una empresa Aseguradora, o el Retiro Programado con la AFORE. El sistema BBVA Sipare Empresas facilita a las compañías el cumplimiento de sus obligaciones financieras con el IMSS.
- Se necesita un mínimo de 1250 semanas (25 años) de aportes al IMSS.
- El monto de la pensión corresponde a los recursos depositados en el fondo de retiro programado de la AFORE, más los intereses que estos hayan devengado.
- Edad mínima para pensionarse es de 60 años. Cuando un afiliado menor de 60 años desea pensionarse, puede solicitar un Retiro Anticipado. Entre los 60 y los 64 años el afiliado puede solicitar pensión por Cesantía y a partir de los 65 años, pensión de Vejez.
Jubilación anticipada IMSS: Cómo jubilarse antes de cumplir los sesenta años
El IMSS permite a sus asegurados pensionarse antes de cumplir los sesenta (60) años de edad (esto se conoce como IMSS jubilación anticipada) si este tiene los recursos suficientes en su fondo de retiro programado, depositados en su cuenta individual en la AFORE.
Para que este retiro anticipado IMSS sea efectivo, el afiliado debe poder contar con los recursos suficientes para contratar una renta vitalicia con una Aseguradora privada a través de Bancomer Sipare o cualquier otro sistema de pago electrónico autorizado por el IMSS.
Esto quiere decir, que el monto de la pensión calculada para la renta vitalicia con la Aseguradora debe ser mayor al 30% del Salario Mínimo para la Ciudad de México, que es el monto de la Pensión Mínima Garantizada por el Estado Mexicano.
Dentro del grupo de Empresas Aseguradoras con las que los afiliados pueden contratar a través de la gestión del IMSS, se encuentran las siguientes:
- Profuturo GNP Pensiones.
- Pensiones BANORTE.
- Pensiones BBVA BANCOMER.
- Pensiones SURA.
Como requisitos adicionales para la pensión anticipada, el asegurado deberá:
- Haber causado baja en el Régimen Obligatorio de la Ley del Seguro Social.
- Tener registradas ante el IMSS, un mínimo de 1250 semanas cotizadas (25 años de trabajo).
¿Qué sucede con el AFORE si el asegurado se jubila bajo el Régimen del 73?
Si el afiliado ya ha cumplido los 60 años de edad o más, y aún no tiene cotizado el monto mínimo de aportaciones (500), se le entregarán en efectivo los recursos de su cuenta AFORE. En caso de tener recursos de SAR IMSS 92 y SAR INFONAVIT 92, estos se le entregarán hasta cumplir 65 años junto con su resolución de pensión IMSS Regimen 73.
AFORE: Sistema de Ahorro para el retiro IMSS
El Sistema de Ahorro para el Retiro del IMSS se encuentra administrado por el servicio de las AFORE, Empresas Administradoras de Fondos para el Retiro, un grupo de instituciones financieras de capital privado, que se encargan de administrar los fondos para el retiro de los trabajadores afiliados al IMSS.
Estos fondos de ahorro para el retiro, están conformados por los aportes del trabajador, el patrono y el gobierno, y se depositan en la cuenta individual que tiene cada trabajador en la AFORE, y constituyen los recursos económicos que disfrutará el trabajador después de jubilarse.
Al momento de registrarse en el IMSS, los trabajadores tienen la opción de elegir la AFORE de su preferencia, y, si no lo hacen, su cuenta de ahorro para el retiro es automáticamente remitida a una de las AFORE que hayan generado mayores rendimientos. Los pagos y aportes pueden realizarse mediante sistemas electrónicos como BBVA Sipare para garantizar un proceso eficiente y seguro.
Según el Sistema de Ahorro para el Retiro, el afiliado puede hacer el retiro de los fondos de ahorro desde que cumple los sesenta (60) años, y el monto de la pensión vitalicia varía según la edad del trabajador para el momento de solicitar el retiro:
- Si el asegurado ha cumplido los sesenta (60) años, un 75% del salario base promedio de los últimos cinco años de aportes.
- Si el asegurado ha cumplido los sesenta y un (61) años, un 80% del salario base promedio de los últimos cinco años de aportes.
- Si el asegurado ha cumplido los sesenta y dos (62) años, un 85% del salario base promedio de los últimos cinco años de aportes.
- Si el asegurado ha cumplido los sesenta tres (63) años, un 90% del salario base promedio de los últimos cinco años de aportes.
- Si el asegurado ha cumplido los sesenta y cuatro (64) años, un 95% del salario base promedio de los últimos cinco años de aportes.
- Si el asegurado ha cumplido los sesenta y cinco (65) años, un 100% del salario base promedio de los últimos cinco años de aportes.
¿Cómo saber a qué Régimen de prestaciones pertenece un asegurado?
Como ya hemos señalado, los regímenes de jubilación dependen del año afiliación al IMSS, por lo que el afiliado debe saber que:
- Si comenzó a cotizar ANTES del 01 de Julio de 1997, pertenece al Régimen 73.
Preguntas frecuentes sobre pensiones IMSS: requisitos y cómo calcularla con régimen 73 y régimen 9
¿Cómo calcular la pensión IMSS según la Ley 73?
Para calcular la pensión IMSS según la Ley 73, es fundamental considerar varios factores clave que influyen en el monto final. Primero, se toma en cuenta el salario promedio de los últimos cinco años de cotización y el número de semanas trabajadas. La fórmula general para el cálculo es:
- Salario promedio de los últimos cinco años.
- Número de semanas cotizadas.
- Porcentaje de pensión calculado según semanas cotizadas.
El porcentaje de la pensión se determina de la siguiente manera:
Semanas Cotizadas Porcentaje de Pensión 500 semanas 50% 1,000 semanas 100% Finalmente, es importante tener en cuenta que la pensión no puede ser menor a dos veces el salario mínimo vigente, lo que garantiza un ingreso básico para los pensionados.
¿Cuántos años necesito tener para pensionarme si soy Ley 73 IMSS?
Para poder pensionarse bajo la Ley 73 del IMSS, es necesario haber cotizado un mínimo de 500 semanas en el sistema. Esta ley es aplicable a aquellos trabajadores que ingresaron al IMSS antes del 1 de julio de 1997 y que cumplen con los requisitos establecidos para acceder a su pensión.
Además de las semanas cotizadas, es fundamental alcanzar la edad mínima para la jubilación, que es de 65 años. Sin embargo, existen modalidades anticipadas que permiten pensionarse antes de esta edad, siempre y cuando se cumplan con los requisitos de semanas cotizadas y otros criterios establecidos por el IMSS.
¿Cuál es el tope de pensión de la Ley 73?
El tope de pensión de la Ley 73 del IMSS se refiere al límite máximo de la pensión que un trabajador puede recibir al momento de su jubilación. Este tope se determina con base en el salario promedio de los últimos cinco años de cotización y la cantidad de semanas trabajadas. Es importante señalar que este monto puede variar dependiendo de las actualizaciones anuales que realice el IMSS.
Los principales factores que influyen en el cálculo del tope de pensión son:
- Salario base de cotización.
- Número de semanas cotizadas.
- Edad de jubilación.
- Incrementos anuales en el salario mínimo.
¿Cómo saber si soy Ley 73 o 97 del IMSS?
Para determinar si estás bajo la Ley del IMSS de 1973 o la de 1997, es crucial revisar la fecha en que comenzaste a cotizar al Instituto Mexicano del Seguro Social. Si iniciaste tus aportaciones antes del 1 de julio de 1997, perteneces al régimen de la Ley 73. En cambio, si comenzaste a cotizar a partir de esa fecha, te rige la Ley 97. También puedes consultar tu estado de cuenta en la subdelegación del IMSS o a través de su portal en línea para obtener información específica sobre tu situación.
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